Горячая линия
Здравствуйте, уважаемая редакция!
Я отдыхал три недели в Мексике и впервые в своей иммигрантской жизни просрочил платежи (minimum payments) сразу по трём кредитным картам. Как результат, три разных банка оштрафовали меня на одинаковую сумму - $35. Я позвонил в каждый банк и попытался объяснить произошедшее, однако штрафы так и не были сняты. Более того, все банковские сотрудники разговаривали со мной очень грубо.
Меня насторожила высокая сумма штрафов - $35 за каждую просрочку. Помнится, что несколько лет назад Конгресс или какое-то федеральное ведомство сильно ограничило штрафы категории late payment fee. Так ли это? Алекс
Уважаемый Алекс!
В 2021 году администрация Джо Байдена начала усиленную борьбу с так называемыми «мусорными сборами» (junk fees), включая штрафы за просрочку платежей по кредитным картам. Как результат, Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (CFPB) ограничило late payment fee фиксированной суммой в $8.00.
Крупнейшие банки США сразу же подали в суд на новое правило CFPB. Судебная тяжба продолжалась почти три года. Как результат, минувшей весной федеральный суд Техаса признал CFPB негосударственным и неконституционным ведомством, что позволило отменить late payment fees на уровне $8.00. Банки вновь получили право штрафовать клиентов, просрочивших платежи по кредитным картам на сумму до $35.00. Более того, кредиторы по-прежнему могут взвинчивать процентную ставку (APR) по кредиткам после одного просроченного платежа. Теоретически,APR может подскочить даже до 36.99% годовых.
Все крупнейшие американские банки показывают стабильный рост прибыли в том числе за счёт late payment fees.
Например, в 2022 году только за счёт этого штрафа они заработали $14 млрд. Эти деньги заплатили преимущественно малоимущие и представители среднего класса, которые не смогли найти денег на минимальные месячные платежи.
Штрафы сильно ухудшили финансовое положение жителей США и сегодня общий долг по кредитным картам оценивается более чем в $1.14 трлн.
В начале осени вопрос об ограничении штрафа категории late payment fee вновь поднимался в Конгрессе. Демократы утверждают, что банки зарабатывают аномально большие деньги на фоне обнищания населения, и предлагают не только резко снизить банковские штрафы, но и ограничить APR. Сегодня средняя APR по кредитке составляет 21.76% годовых, хотя Федеральная резервная система (FED) снизила учётную ставку до 4.75% - 5.00%.
Трамписты в рядах республиканской партии пресекли все попытки банков ограничить финансовые аппетиты банков. Как результат, попытка демократов провести закон об ограничении late payment fees через Конгресс провалилась.
