Обрыв под названием Медикер
Согласно данным некоммерческой организации National Council on Aging (NCOA), расходы пожилых американцев на здравоохранение достигли исторического рекорда. Происходящее объясняется глубочайшим кризисом страхового плана Медикер, который когда-то считался лучшей медицинской страховкой из всех существующих. Сегодня жители США в буквальном смысле боятся старости и «возрастного принуждения» к этому иншуренсу.
Одна из главных проблем Медикер получила название Medicare Cliff (буквальный перевод - Обрыв Медикер). Жертвой этого явления сегодня становится каждый четвёртый вышедший на пенсию человек.
Суть Medicare Cliff заключается в следующем.
Малоимущие жители США в возрасте от 19 до 64 лет имеют право на бесплатную страховку Медикейд, которая покрывает «почти всё». Для сравнения: частный страховой план с таким же спектром покрытия, как Медикейд, на бирже Обамакер сегодня стоит в районе $3,500 в месяц на одного человека.
Как только рядовому малоимущему американцу исполняется 65 лет, государство забирает у него Медикейд и выдаёт Медикер. Ещё 20 лет назад многие штаты позволяли иметь сразу две страховки, а спектр покрытия Медикер в некоторые временные периоды даже превышал спектр покрытия Медикейд. В 2000-е годы в городе Нью-Йорк, например, некоторые пенсионеры умудрялись совершенно законно получать услуги от Медикер на сумму до $1.3 млн. в год. Зачастую эти услуги даже не являлись жизненно важными.
Сегодня между Медикейд и Медикер наблюдается самый большой финансовый разрыв за всю историю подобных исследований. Например, традиционный (базовый) Медикер не покрывает расходы на стоматологию, товары и услуги по улучшению зрения/слуха и многое другое. В некоторых регионах Медикер покрывает так мало медицинских услуг, что люди начинают массово посещать врачей в 63 - 64-летнем возрасте. Они панически боятся потери Медикейд и подключения к Медикер. Многие стремятся «вылечиться напоследок».
Если раньше планы Медикейд и Медикер всячески дополняли друг друга в интересах малоимущего человека, то сегодня каждый план превращается в отдельную страховку с чётким критерием - 65-летним возрастом. Контраст между иншуренсами усиливается, и уже несколько организаций по защите прав пожилых подали на Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) в суд на дискриминацию.
Кстати, тот же CMS сообщает, что рядовой обладатель Медикер по итогам текущего года доплатит за медицинские товары/услуги из собственного кармана… $3,100.
Для сравнения: обладатель Медикейд доплатит out of pocket… $0.
Эта разница выглядит ещё более абсурдно на фоне того факта, что 19 - 64-летним малоимущим гораздо легче заработать денег, чем пожилым в возрасте 65+. Согласно последним данным Управления социальным страхованием (SSA), более чем половине американских пенсионеров не хватает денег даже на жильё и еду.
Почему же Медикер становится такой «плохой» страховкой?
Сокращение финансирования иншуренса началось ещё в 2017 году и продолжается до сих пор. Конгресс очень медленно сокращает покрытие плана для пожилых, чтобы вводимые ограничения не вызвали недовольство в обществе. У происходящего несколько причин.
Первая - рост продолжительности жизни.
Рядовой пенсионер доживает до 80 лет, а 16% мужчин и 34% женщин - до 90 лет. Население стареет так стремительно, что расходы на Медикер уже входят в пятёрку главных причин увеличения госдолга. Если бы сегодня Медикер покрывал такое же количество услуг, как в 2007 году, дефицит бюджета ежегодно увеличивался бы на дополнительные $270 млрд.
Вторая причина - психические заболевания.
Их лечение стоит не только очень дорого, но и является по большому счёту бесполезным. Если человеку с тем же синдромом Альцгеймера не помогают лекарства, Медикер отправляет к нему сиделку или переводит в норсинг-хом, что ещё дороже. Кризис психического здоровья усиливается с каждым годом, и пока никто не может сказать, как именно решить данную проблему.
Третья причина - финансирование Медикейд «выгоднее».
Подобное утверждение звучит очень цинично и никто из членов Конгресса не признается в нём открыто. Тем не менее, факт остаётся фактом. Расходы на Медикейд скоро перевалят за $1 трлн. Для подавляющего большинства 19 - 64-летних американцев бесплатный доступ к медицине является приоритетной льготой. Как результат, даже республиканцы боятся говорить на тему сокращения финансирования Медикейд.
Четвёртая причина - сбережения пожилых.
Текущее поколение пожилых американцев - последнее, которое владеет имуществом, сбережениями, пенсионными накоплениями и т. п. Иногда, конечно, даже у обладателей собственных домов нет лишних $50 - $100. Тем не менее, в экстренной ситуации большинство пожилых всё-таки найдут деньги. Собственно, именно по этой причине доплата за Медикер в размере $3,100 в год никого особо не напрягает.
SSA на протяжении последнего десятилетия только и занималось тем, что перекладывало пенсионные накопления одних людей в карманы других людей. Эта «уравниловка» в конечном счёте привела к резкой критике системы социального страхования со стороны людей с трудовым стажем 30+ лет. Они работали на пенсию всю жизнь, однако её часть теперь тратится на тех, кто вообще никогда не работал.
Излишне говорить, что Medicare Cliff - это ещё одно доказательство глубочайшего национального кризиса. Американская экономика, конечно, выстоит, однако она уже никогда не вернётся к тому состоянию, в котором находилась 10, 20, 30 и более лет назад. Бюджетные расходы, к сожалению, продолжают значительно превышать доходы, что в первую очередь сказывается на льготах. Весь вопрос в том, как сильно пострадает Медикер в долгосрочной перспективе. Теоретически, иншуренс может стать настолько плохим, что продолжительность жизни вновь начнёт сокращаться. В СМИ уже появляются шокирующие региональные истории о том, как Медикер привёл к преждевременной смерти того или иного пенсионера…
Евгений Новицкий
