Горячая линия
Здравствуйте, уважаемая редакция!
В начале года я просрочил платёж по кредитной карте с долгом в $12,000. Банк наложил на меня штрафы и увеличил процентную ставку (APR) до 34.99% годовых. Сейчас долг по кредитке превышает $19,000. Я не хочу подавать документы на процедуру банкротства, так как долг по сегодняшним меркам слишком маленький. Вместе с тем у меня нет возможности погасить кредитку. Что делать? Олег
Уважаемый Олег!
Если вы продолжите игнорировать долг, то банк в конечном счёте подаст на вас в суд за неуплату долга и/или продаст задолженность коллекторам. На вашем кредитном рейтинге (credit score) появится красный флажок, свидетельствующий о вашей неблагонадёжности. Никто не одолжит вам денег в виде кредитных карт, займов, автокредитов, ипотеки и т. п.
В вашем случае лучше всего пойти на переговоры с банком. Сообщите кредитору, что вы находитесь в плохом финансовом положении и не можете покрыть весь долг ни целиком, ни частями (обычно долги разбиваются на 12-36 месяцев). Также сообщите, что вы не хотите проходить через процедуру банкротства и хотите найти приемлемый вариант погашения долга.
Лайфхак заключается в том, что многие банки, столкнувшиеся с клиентом, находящимся в бедственном финансовом положении, соглашаются снизить задолженность на 25%-50%, если чувствуют, что человек может не заплатить им ни цента. Банкам выгоднее получить часть долга, чем продать весь долг коллекторам или дожидаться письма о банкротстве клиента.
Например: вы просрочили платёж по долгу в $10 тысяч. Штрафы и другие поборы за просрочку увеличились до $15 тысяч. Спустя несколько месяцев или даже лет вы вступили в переговоры с банком и договорились погасить весь долг, сниженный до $5 тысяч. Вы подписали соглашение и его выполнили. После этого банк добавит вас в чёрный список своих клиентов. Вместе с тем ваша кредитная история перестанет рушиться. Рано или поздно вы снова сможете стать благонадёжным клиентом.
Крупнейшие американские банки находятся в состоянии глубочайшей неопределённости, которая объясняется затяжным экономическим кризисом. Численность клиентов, просрочивших платежи, увеличивается постоянно. Как результат, банки стали чаще идти на компромисс, а простые должники - на переговоры.
Самое главное в вашей ситуации - не игнорировать письма из банка. Не прячьтесь, и вступайте в диалог с сотрудниками. В ходе общения вы придёте к взаимовыгодному соглашению о выплате долга, и процедура банкротства вам не потребуется.
