Высокая цена фальшивого чека

Организации по защите потребителей предупреждают о резко возросшем количестве мошенничеств с фальшивыми чеками (fake checks). С начала года по крайней мере 500 тысяч жителей Соединённых Штатов положили в банк как минимум один ненастоящий чек. В некоторых случаях это малоприятное явление обернулось чередой больших проблем.

Самым распространённым обманом являются фальшивые чеки от работодателей.

Здесь жертвами, как правило, становятся чернорабочие/нелегальные иммигранты. Они трудятся одну или две недели, получают чек, кладут в банк, а потом получают звонок из банка о фальшивке.

Эта мошенническая схема часто используется в строительстве и сельском хозяйстве. Она часто приводит к тому, что банк закрывает счёт человека, положившего чек, в связи с недоверием. Законы о работе финансовых учреждений прописаны очень хитро. Вся ответственность ложится не на изготовителя фальшивки, а на того, кто не смог её опознать и положил чек как настоящий. Некоторые случаи доходят до полноценных уголовных дел.

Также фальшивые чеки часто используются для покупки товаров/услуг.

Аферисты находят людей, которые продают собственные автомобили, электронику и мебель, входят к ним в доверие, договариваются о цене и забирают товар, выписывая чек.

"Если что-то не так, то просто позвоните мне на мобильный телефон", - говорят такие мошенники.

Когда чек не проходит, жертва звонит по номеру покупателя и слышит фразу: "We're sorry; you have reached a number that has been disconnected or is no longer in service". Попытка узнать обладателя номера ни к чему не приводит. Сим-карта мошенника оказывается купленной за $20 - $30 без предъявления документов.

Так в Нью-Гемпшире мошенник выписал чек на $13 тысяч за старинную мебель. Товар был погружен в грузовик и отвезен в Иллинойс. Впоследствии оказалось, что и семья, продавшая мебель, и компания по перевозке грузов получили фальшивые чеки. Аферист кинул всех и исчез в неизвестном направлении.

Ещё один вид мошенничества - оплата фальшивыми чеками ресторанных застолий.

Так в одном из ресторанов Коннектикута компания молодых людей отдохнула на $900 и положила чек в принесённую официантом папочку для карточек и наличных.

Официант и владельцы ресторана догнали посетителей и сказали, что в заведении существует правило Cash Only. Счёт должен был оплачен наличными или в дело вмешается полиция. Клиенты равнодушно согласились встретиться со стражами порядка. Однако диспетчер 911, проанализировав произошедшее, отказался посылать машину на место инцидента. Мол, возьмите чек и больше не пускайте непонравившихся клиентов в ресторан.

В другом аналогичном случае полиция всё-таки приехала и обязала принять банковский чек. Мол, клиенты не являются неплательщиками и арестовывать их не за что. На дверях не написано, что ресторан не принимает чеки.

В обоих случаях банк заблокировал фальшивку и оштрафовал владельцев счёта. Судебные тяжбы с мошенниками владельцы ресторанов посчитали слишком затратным. 

Фальшивые чеки также любят рассылать компании, навязывающие какие-либо услуги (чаще всего, займы/loans). Они высылают чек на имя конкретного человека. На его оборотной стороне мельчайшими буквами написано This Is Not A Check. Это означает, что чек является частью маркетинговой компании и при желании человек может получить сумму, указанную на нём. Если, конечно, заключит контракт с компанией и пройдёт процедуру оформления.

Далеко не все люди знакомы с этим рекламным приёмом. Одни думают, что для получения займа необходимо всего лишь положить чек. Другие вообще не привыкли рассматривать чеки. Они их автоматически кладут на счёт. Как результат, огромные банковские штрафы и санкции - вплоть до проверки 100% всех чеков в будущем на протяжении 2 - 3 дней. Человек теряет возможность получать часть денег сразу после отправки чека в банкомат.

Организации по защите потребителей уже давно пытаются добиться федерального закона, запрещающего использование банковских чеков в рекламе каких-либо товаров и услуг. Аналогичный закон, например, существует в отношении наличных денег. Рассылать рекламу, похожую на купюры - строго запрещено. Поэтому даже в Голливуде при съёмках фильмов используются увеличенные в размере фальшивые банкноты.

Также стоит отметить чересчур низкую активность полиции и специальных служб в поимке производителей фальшивых чеков. По закону, изготовление фальшивки на сумму $500 и более долларов карается максимум одним годом тюрьмы, чека на сумму более $500 - максимум тремя годами тюрьмы. На деле, однако, подобные дела чересчур редко доводятся до суда.

Чаще всего check fraud фигурирует в обвинении, если прокуратура создаёт масштабные уголовные дела против мошенников, укравших миллионы долларов. На окончательный приговор этот пункт обвинения, как правило, не влияет.

Поскольку преступники чувствуют безнаказанность, мошенничеств с фальшивыми банковскими чеками становится с каждым днём все больше. Сегодня вероятность блокировки фальшивого чека даже больше, чем аннулирование перевода по кредитной карте. Надёжными остаются только наличные деньги.

Защитники потребителей советуют американцам проявить максимальную осторожность при получении банковских чеков от малознакомых людей. Если есть возможность, дождитесь, когда чек пройдёт через банк, и уже потом предоставьте товар или сервис.

Кроме того, не забывайте такую банковскую опцию как direct deposit. В большинстве случаев человек, выписывающий чек, может перевести вам деньги со смартфона в течение максимум минуты. Если он отказывается это делать и навязывает чек, то вам стоит всерьёз задуматься. Direct deposit- проще, удобнее, быстрее и надёжнее для обеих сторон сделки.

Что касается жалоб на фальшивые чеки, то здесь в большинстве случаев спасение утопающего дело рук самого утопающего. Организации по защите потребителей практически никому реально не помогают и собирают жалобы исключительно для статистики, под которую впоследствии выбивают от государства гранты. Полиция же подобными делами не занимается и часто отсылает пострадавших к тем самым организациям, которые собирают статистику. Этот циничный замкнутый круг не позволяет жертвам фальшивых чеков получить квалифицированную и эффективную помощь.

Максим Бондарь