Как сэкономить на автомобильной страховке
Советы потребителю. Выпуск №72
Оформление и регулярная оплата автомобильной страховки (auto insurance) – одна из самых ненавистных процедур, через которую ежегодно проходят десятки миллионов американцев. Согласно федеральной статистике, только 18% современных водителей считают свою страховку «выгодной и оптимальной». Остальные подозревают, что сильно переплачивают за машину и являются денежной бочкой для алчных страховых компаний.
По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), ежегодная стоимость среднестатистической автомобильной страховки сегодня составляет около $900. Худшим штатом для владения машиной является Мичиган, где цена иншуренсного плана зашкаливает за $2,000 (+136% от среднего по стране). В списке лучших штатов – Северная Каролина. Здесь страховку можно оформить примерно за $500 в год (– 28%).
На стоимость автомобильного иншуренса влияют сотни разных факторов – от концентрации жителей на квадратную милю в конкретном районе (городе, штате) до суммы убытков от мошенничеств со страховками.
Логически объяснить стоимость страховки немногим легче, чем предугадать количество поинтов в кредитной истории.
Чтобы зарабатывать огромные деньги, страховые гиганты специально сделали систему подсчёта выплат непонятной для простых смертных. Поэтому самый бесполезный вопрос, который американцы чаще всего задают своей иншуренсной компании: «А почему так дорого?»
Так или иначе, сэкономить на страховке может любой водитель. Для этого необходимо время, терпение, соблюдение правил дорожного движения, а также строгое подчинение десяти простым правилам.
Во-первых, никогда не делите страховщиков на хороших и плохих.
Все автоиншуренсные компании подчиняются одним и тем же федеральным и штатным правилам. Просто одни тратят огромное количество денег на на рекламу, а другие работают на честной репутации. Поэтому для начала обзвоните 5 – 6 компаний, работающих в вашем регионе, и поинтересуйтесь ценами. Делайте это не через интернет, а именно по телефону.
Страховые агенты должны понять, что вы хотите сэкономить максимальное количество денег и намерены иметь дело с компанией, предлагающей самую выгодную цену.
Если вы всё-таки захотите обратиться в «самую лучшую страховую компанию», то воздержитесь от проплаченных рекламных отзывов и рецензий в интернете.
Правдивые рейтинги можно найти на сайтах Ambest.com и Standardandpoors.com/ratings. Повторюсь, что известность компании – далеко не самое важное.
Во-вторых, максимально защитите новый автомобиль от угона.
Количество угнанных машин снижается с каждым годом, однако страховые компании по-прежнему панически боятся действий воров или хулиганов. Как следствие, многие страховщики предлагают значительные скидки, если владелец транспортного средства устанавливает сигнализацию, систему электронного и дистанционного отслеживания автомобиля, внутренние и внешние видеокамеры и т. п. Иногда бывает достаточно выжечь лазером идентификационный номер (VIN) на лобовом стекле, чтобы получить скидку в пару десятков долларов.
В-третьих, улучшайте кредитную историю.
Многие автомобилисты даже не догадываются, что 95% страховых компаний внимательно изучают их кредитную историю перед начислением платежа.
Если человек обладает идеальным (Excellent – от 720 до 850) или хорошим (Good – от 680 до 720) рейтингом, то страховка может быть снижена. Такие люди не находятся на грани банкротства, всегда платят по долгам в срок и нацелены на дальнейшее финансовое развитие.
Средний (Average – от 620 до 680) или низкий рейтинг (Poor – от 350 до 620) – свидетельство денежных проблем. Такие автомобилисты крайне ненадёжны. Они могут перестать платить по счетам в любое время.
В-четвёртых, требуйте скидку за дополнительные объекты страхования.
Идеальный вариант – застраховать дом и все семейные автомобили в одной компании. В таком случае вы можете рассчитывать на скидку до 10% - 15%, а это сотни или даже тысячи долларов ежегодно.
Чем больше объектов покрывает один и тот же страховщик, тем вы для него ценнее. В случае вашего недовольства или угрозы «навсегда разорвать бизнес-отношения», компания пойдёт на определённые уступки.
В-пятых, не ездите на автомобиле слишком много.
В последнее время страховые компании всё чаще делают водителям скидку за маленький пробег. В настоящее время рядовой американец проезжает 13 тысяч миль.
Если ваши показатели меньше, то необходимо требовать дискаунт.
В некоторых штатах маленький пробег помогает сэкономить до $300 - $400 ежегодно. Поэтому автомобилисты часто пересаживаются на общественный транспорт, велосипеды, ходят пешком.
Разнообразие в средствах передвижения полезно не только для кошелька, но и для здоровья.
В-шестых, проанализируйте выгоду групповых страховок.
Как-то в штате Колорадо группа пенсионеров-лыжников создала некоммерческую организацию, которая больше напоминала клуб по интересам. Его участники регулярно ездили в горы и кемпинг на 16 мини-вэнах и внедорожниках. Поскольку пенсионеры-лыжники проводили вместе слишком много времени, они решили добиться групповой автомобильной страховки.
Это оказалось гораздо легче, чем они предполагали. Иншуренсная компания сделала каждому члену организации-клуба ежемесячную скидку в $80.
Теоретически, оформить групповую страховку может каждый человек, работающий в большой компании или организации, чья деятельность связана с постоянными разъездами.
В-седьмых, пенсионеры получают скидки.
Практически во всех штатах водители в возрасте 65 лет и старше получают скидки на автомобильную страховку. Иншуренсные компании, однако, стараются об это радостной новости не сообщать. Они ждут, когда человек сам проявит инициативу.
Помните, что иногда для активации скидки необходимо взять драйвинг-класс, «освежающий» память пожилого водителя.
В-восьмых, никогда не садитесь за руль нетрезвыми.
На американских дорогах может случиться что угодно. Возможно, кто-нибудь врежется в ваш автомобиль и ваша страховка поднимется вопреки здравому смыслу.
Невиновность, к сожалению, не обозначает заморозку страховых платежей.
Однако самым худшим сценарием развития для иншуренсного будущего будет арест в пьяном или наркотическом состоянии (DWI/ DUI). С вероятностью 97,3% ваша страховка подскочит на $5,120 в год или ещё больше.
В качестве примера можно привести ньюйоркца Роджера Д.
Он обладал 33-летним стажем вождения и за весь этот срок ни разу не нарушил правила дорожного движения. Его страховка составляла $26 в месяц.
Однажды Роджера задержали пьяным и иншуренс подскочил до $830 в месяц. Эксперты подсчитали, что из-за DWI Роджер переплатит за страховку свыше $30 тысяч. До рейтинга «$26 в месяц» его иншуренс уже никогда не опустится.
В-девятых, звоните в страховую компанию минимум раз в полгода.
Иншуренсные гиганты обожают пассивных, ленивых и равнодушных клиентов. Чем меньше человек интересуется ценой страховки, тем больше денег с него можно получить посредством тайной накрутки различных опций.
Если автомобилист заподозрит неладное, то ему всегда можно сказать, что в «компьютерной системе произошёл сбой» или «новый работник совершил ошибку».
Вы не должны доверять своей страховой компании. Звоните своему агенту каждые шесть месяцев и возмущайтесь слишком высокими платежами.
Иншуренсный специалист должен чувствовать, что ещё чуть-чуть и вы навсегда откажетесь от его услуг. Обычно постоянное давление на страховую компанию оборачивается снижением платежей.
Максим Бондарь
