Незнание закона может довести до тюрьмы
Представитель Американской банковской ассоциации госпожа Каплан рассказала о нескольких основных видах вроде бы незначительных правонарушений, которые могут довести потребителя до такой головной боли, от которой совсем не помогают болеутоляющие средства.
Подделка подписи на чеке
Вам никогда не приходилось подписывать чек за свою жену (мужа)? Естественно, с их согласия? Такие действия - подписание чужого финансового документа ( в нашем случае чека) в большинстве штатов страны квалифицируется как подделка и является незаконной.
По словам Каплан, особенно часто такие правонарушения допускают американцы, которые пытаются помочь своим престарелым или недееспособным родственникам. Возможны и варианты, когда родители подписывают чеки за своего отсутствующего ребенка. Обычно, повторяет Каплан, близкие в курсе подобных действий и не возражают против такой фальсификации. Но их согласие без соответствующим образом оформленного права никакой легальной силы не имеет. А это означает, что фальсификатор, какими бы благими намерениями он ни руководствовался, совершает уголовное преступление. И может попасть под суд.
Использование чужого имени для получения кредита
Вроде бы все понимают, что использование чужого имени для получения кредита незаконно. Но, как утверждает Каплан, в ее практике было немало случаев, когда совершившие такое правонарушение считали, что действуют в рамках дозволенного. К примеру, родители, чья кредитная история настолько плоха, что банки отказываются давать им в долг, пытаются получить новую кредитную линию или карту на имя своего ребенка. Если, к примеру, он студент колледжа, то они могут рассчитывать на немедленное получение новых кредитов. Ведь наши банки, как известно, студентам не отказывают. Даже после ограничений, введенных недавним актом об охране прав потребителя.
«Кроме того, что это незаконно, - продолжает Каплан, - возникает еще моральная проблема. Как можно быть настолько безответственным, чтобы, лишившись собственной финансовой репутации, испортить кредитную историю и своих детей».
Ложь при получении ипотеки или займа под дом
Нередко владельцы домов, желающие перефинансировать свою ипотеку, или покупатели домов пытаются в своих заявлениях на получение кредитной линии завысить доходы или же скрыть либо преуменьшить долги. К примеру, некоторые потенциальные клиенты «забывают» упомянуть в разделе долгов некоторые свои кредитные карты. Но такие действия, ставящие своей целью вполне невинные намерения – получить согласие заемщика на выделение кредита, который потенциальные должники намереваются честно отдавать, – квалифицируются по всей стране как мошенничество.
«Потребитель не должен забывать, что все финансовые учреждения: банки, ипотечные компании и прочие тщательно проверяют информацию, предоставленную заявителями. А сейчас, во время финансового кризиса, эти проверки стали не только обязательными, но и особенно тщательными»,
«Когда имеешь дело с финансовыми учреждениями, - продолжает Каплан,- лучше всего говорить правду, только правду и ничего кроме правды. Каждый американец хотя бы раз в жизни попадает в тяжелое финансовое положение. И некоторые пытаются решать эти проблемы путем самых различных уловок, забывая о том, что последствия могут быть весьма и весьма печальными».
И хотя уголовное преследование таких клиентов, если неверные данные представлены не для совершения крупной мошеннической сделки, не ведется, финансовая репутация такого клиента может быть испорчена надолго.
Выписывание
необеспеченного чека
Этот вид правонарушения, пожалуй, один из самых распространенных в Америке. Необеспеченные чеки выписывают мошенники, которые пытаются таким образом «оплатить» полученные услуги. Например, рекламу в русскоязычной газете. Однако таких не так уж и много, гораздо чаще американцы совершают то что банки называют «честной ошибкой» - они выписывают чек, забывая, что у них на расчетном счету не хватает средств для проведения такой транзакции.
« В последние годы таких ошибок стало гораздо больше,- рассказывает Каплан.- Такой рост этих правонарушений связан с экономическим кризисом, когда большая часть населения живет от зарплаты до зарплаты. А если учесть, что зарплату иногда платят с запозданием, то и выписанные чеки оказываются не обеспечены».
Для того чтобы подобных накладок не случалось, банки предлагают страховку - overdraft protection. За соответствующую плату банки соглашаются оплачивать чек потребителя, несмотря на то, что на его счету не хватает средств. Но такой страховкой пользуется лишь небольшая часть клиентов. Ведь она тоже стоит денег.
При этом не стоит забывать, что выписывание необеспеченных чеков нелегально и такой «выписыватель» может стать героем уголовного расследования.
«Дело даже не только в том, что такой образ действий может закончиться наказанием, - утверждает Каплан.- Дело в том, что такие чеки считаются мошенничеством, и те, кто их выписывает, попадают в черные списки. А вот попадание в список мошенников может оказаться страшнее уголовного разбирательства. Чеки таких «мошенников» не принимают финансовые учреждения, они не могут открыть новый расчетный счет – большинство банков отказывается их обслуживать. И это не полный список неприятностей, которые их поджидают».
Копирование валюты
Технический прогресс и появление самых разных моделей цветных принтеров, сканеров, копировальных машин делают копирование американского доллара, да и не только его, – легким занятием. Доллар копируют везде. На территории Европы ходят сотни тысяч фальшивых купюр, созданных чеченскими или арабскими умельцами, которые так поднаторели в этом ремесле, что некоторые фальшивки выглядят натуральнее натурального «зеленого». В нашей стране, где за изготовление фальшивой валюты можно ответить гораздо строже, чем за многие преступления с применением насилия, фальшивок гораздо меньше.
А вот тем, кто пытается проверить технические возможности нового принтера или сканера или просто копирует доллары шутки ради, можно дать несколько советов, чтобы не попасть в неприятности.
Копии доллара должны быть либо в полтора раза больше настоящего, либо составлять три четверти его размера (если вы собираетесь их таскать в бумажнике и хвастаться своей продукцией перед друзьями). Кроме того, предупреждает представитель министерства финансов США Клодия Диккенс, цветные копии американской валюты могут воспроизводить лишь одну сторону настоящей ассигнации.
Копии, приближенные к оригиналу, могут привести к вам в дом представителей «Сикрет сервис», в обязанности которой входит не только охрана наших политиков, но и защита нашей валюты.
«И вообще к доллару нужно относиться с должным уважением,- смеется Диккенс.- Например, нельзя его делать невозможным к использованию». Это означает, что доллары не рассчитаны на отмывание в стиральной машине, пережевывание домашними животными (у меня был знакомый черный терьер, который, завидев на столе зеленую бумажку, норовил разжевать ее), а также разрывание. Такие доллары могут отказаться принимать к оплате или размену даже в банках. Может, поэтому за такое правонарушение не предусмотрено никакого наказания. «Преступники» наказывают себя сами.
