Студент становится умнее...
Американцы привыкли жить в долг, и эта привычка передается если не с генами, то благодаря опыту старших поколений. Опыт этот, увы, положительным не назовешь.
За последние 10 лет стать владельцем кредитной карточки, а то и нескольких сразу стало куда легче, чем в начале 90-х. Как взрослым, так и подросткам.
По данным опроса Student Monitor, студенты все реже оплачивают свои расходы с помощью наличных денег, чаще с помощью пластика. «Пластик» – это не только кредитки, но и дебитные карточки, карточки ATM и даже удостоверение личности (college ID) студента, на которое также депонируется определенная сумма денег, которой можно расплачиваться на территории кампуса за те или иные товары или услуги.
Все чаще и чаще, отмечают эксперты, первогодки-студенты приходят в колледж, уже имея кредитную карточку на руках,– таковых в 2001 году было примерно 48 процентов (в 1997 году – 34 процента).
Конечно, основная работа финансово-кредитных учреждений по привлечению молодых клиентов начинается тогда, когда они переступают порог своего вуза. Хотя «студенческий рынок» не является их основным полем деятельности, зато может быть очень перспективным. Ведь юные клиенты – это будущие покупатели недвижимости, автомобилей, товаров длительного пользования, предметов роскоши.
Понятное дело, что за этот, сулящий большие доходы в будущем, рынок,идет острейшая конкуренция.
Условия предоставления кредита разнятся. Приведем несколько примеров.
Capital One рассылает свои предложения, в которых обращается непосредственно к родителям будущих студентов, дабы те приобретали под свою ответственность кредитные карточки для 16-18- летних юношей и девушек.
Другие финансовые учреждения, такие, как Citibank, Discovery, Wells Fargo, предоставляют кредит молодым людям с 18 лет.
MBNA, чьи агенты оперируют на территории 700 колледжей и университетов, рассылают около 100 тысяч предложений о предоставлении кредита первокурсникам еще до того, как для них прозвенит первый звонок.
Чтобы разобраться, какая же из кредитных карточек предпочтительнее, следует, в первую очередь, обращать внимание на взимаемый ссудный процент, который неодинаков. Для иллюстрации этого обратимся к таблице, приведенной на страницах «Уолл-стрит джорнэл».
Как легко убедиться, и размер кредита, и, что самое главное, размер ссудного процента разнятся, причем существенно. Вот почему необходимо внимательно вчитываться в предложения кредиторов, выбирая для себя самые выгодные.
Все более упрощаемые правила позволяют студентам легко получить в свои руки пластиковые карточки. А вместе с тем рост задолженности школяров растет не по дням, а по часам. Это – очень серьезная проблема, которая, предупреждают эксперты, может сказываться долгие годы, лишая будущих выпускников возможности купить дом, автомобиль, подрывая их финансовую стабильность, даже невзирая на хорошие заработки.
Согласно данным исследования, проведенного специалистами Джорджтаунского университета, 90-дневная задержка в оплате счетов по кредитным карточкам у студентов в три раза выше, чем у взрослых. Это же касается и опозданий в оплате, и взимаемой пени за превышение лимита кредита. Не успеешь оглянуться,- а как это происходит, я хорошо знаю на собственном примере, сам был студентом,- как оказываешься в долгах, как в шелках. Разрубить этот узел не так-то просто. Хорошо, если помогут родители или найдутся гаранты под запрашиваемую вами ссуду на погашение долга. Если нет, придется платить по процентам или объявлять банкротство. И то и другое - малоприятная процедура, отрицательно сказывающаяся на вашей будущей кредитной истории.
Некоторые учебные заведения,- их, надо сказать, становится все больше и больше, - начинают отказывать агентам кредитно-финансовых учреждений, оперировать на своей территории. Это, правда, не очень-то расстраивает агентов, которые устанавливают свои столы с нехитрыми сувенирами для кредитных прозелитов за стенами вуза, в непосредственной близости от него.
Проблема с привлечением студенчества к кредитным карточкам и растущая задолженность учащейся молодежи настолько серьезны, что этим сейчас стал заниматься банковский комитет Сената. Это тем более важно сегодня, когда Конгресс вот-вот примет новый закон о банкротстве, который сделает невозможным для миллионов американцев укрыться за спасительные для них статьи старого билля. В том числе и для студентов, многие из которых долгие годы не могут выбраться из долговой ямы, в которой они оказались и по собственной неразумности, и благодаря искусителям из финансово-кредитной сферы.
Радует то, что студенты начинают браться за ум, предпочитая кредиткам дебетные карточки или карточки ATM. В прошлом году при оплате товаров и услуг (оплата за месяц) на дебетные и карточки ATM пришлось соответственно 15 и 11 процентов расходов студента, на кредитки – 9 процентов.
Студент становится умней...
