Самые популярные мошенничества - 2013
Америка
Федеральная торговая комиссия (Federal Trade Commission – FTC) и Бюро по улучшению деловой практики (Better Business Bureau – BBB) обнародовали список самых популярных мошенничеств в сфере бизнеса и потребительского сервиса. Журналисты «РБ» принимали участие в традиционной пресс-конференции, проходившей в стенах Alexander Hamilton U. S. Custom House (нижний Манхэттен), седьмой раз подряд.
Как и в предыдущие годы, представители FTC и BBB поделились с журналистами огромным количеством полезной информации, которая касается каждого жителя Соединённых Штатов в целом и жителей Нью-Йорка в частности. Итак, обо всём по порядку.
Почти полмиллиона американцев стали в прошлом году жертвами похитителей личных данных (identity theft). Аферисты открывали с чужими номерами Social Security кредитные карты, оформляли мобильные телефоны, брали различные займы, устраивались на работу, получали медицинскую страховку и т. п.
Практически во всех случаях люди узнавали о действиях мошенников посредством бумажных писем от государственных департаментов и частных бизнесов с требованием срочно уплатить задолженность.
Убытки от воровства личных данных в прошлом году превысили $50 миллиардов. Первыми в группе риска находятся американцы в возрасте от 50 до 59 лет (20% обманутых), за ними следуют 40 – 49-летние (19%).
Обманутых людей стало так много, что эксперты советуют ограничить операции с номерами социального страхования; усложнить пароли к банковским счетам, электронной почти и социальным сетям; воздержаться от пользования сомнительными банкометами; хранить в надёжном месте все пароли, коды и логины. Регулярно чистите интернет-переписку с важной информацией, уничтожайте прочитанные письма посредством шредера. Однако и этих предосторожностей может оказаться недостаточно. Способов завладеть чужими данными – тысячи.
Финансовый сервис
Одни «специалисты» пытаются сознательно обмануть клиентов, другие – ввести в заблуждение. Жертв, как правило, подводит наивность или вера в «бесплатный сыр в мышеловке».
Борцы с мошенничествами дают два дельных совета.
Во-первых, тщательно изучите сферу, с которой собираетесь связаться. Не спешите брать мортгидж в ближайшем банке, и не пользуйтесь услугами бухгалтера, который рекламируются на фонарном столбе и просит мизерную сумму.
Нередко бизнесы хвалят сами себя.
Новая телефонная линия для иммигрантов
Штат Нью-Йорк запустил новую телефонную линию для иммигрантов (The New York State New Americans Hotline – 1-800-566-7636), которая работает с понедельника по пятницу с 9 утра до 8 часов вечера.
Цель этой службы – помочь иммигрантам адаптироваться в американском обществе. Диспетчеры обладают большим количеством информации и всегда готовы направить человека по правильному пути.
Новая телефонная служба многоязычна и конфиденциальна. Однако следует учитывать, что она не имеет ничего общего со Службой гражданства и иммиграции (USCIS).
«Зимние» онлайн-мошенничества
Американская ассоциация пенсионеров (American Association of Retired Persons – AARP) установила очень интересную взаимосвязь между очень холодной зимой и онлайн-мошенничествами. Прошедшей зимой каждый третий пожилой житель имперского штата потерял знакомого, друга или родственника; каждый четвёртый столкнулся с проблемами личного характера; каждый второй пенсионер чувствовал себя одиноким или изолированным от общества.
Все перечисленные факторы заставили людей проводить больше времени перед компьютером, чаще вести переписку по электронной почте и социальным сетям. Как следствие, пенсионеры нередко открывали письма с вредоносными файлами, кликали на навязчивые баннеры (pop-up ads) и подписывались на всякого рода бесплатные сервисы (free trial offers).
Программы по снижению банковского интереса
Относительно новый вид мошенничества, который заключается в следующем: роботы-маркетологи звонят людям и предлагают за небольшое вознаграждение снизить банковский интерес по всем имеющимся кредитным картам. Например, с 24.99% до 9.99% в год. Если человек соглашается, мошенники начинают выжимать с него деньги.
Представители FTC советуют не попадаться на удочку таких мошенников. Если же это всё-таки произошло, срочно звоните по телефону 1-877-FTC-HELP.
Ссуды для «безнадёжных»
Мошенники умудряются обманывать даже тех людей, кто не имеет ничего, за исключением плохой кредитной истории, пережитого банкротства и нулевого баланса на банковском счету.
Фраза «Мы выдаём кредиты без проверки кредитной истории» сегодня встречается очень часто. Вычислить аферистов довольно просто: во-первых, сотрудники компании, с которой вы связались, вообще не интересуются кредитными поинтами (Сredit Score).
Во-вторых, они просят уплатить вас внушительный сбор под названием «страховка» (insurance) или «обработка документов» (processing / paperwork).
В-третьих, для оформления кредита вам требуются поручители (в конечном счёте, именно им придётся платить огромные проценты по выданной вам ссуде).
В-четвёртых, «кредиты для всех» оформляются по телефону, что противоречит закону.
В-пятых, мошенническая компания не имеет лицензии на деятельность в вашем штате.
Денежные призы
Американцы продолжают верить в денежные призы, которые иногда сваливаются на голову простых смертных. Докладчики пресс-конференции даже посоветовали журналистам посмотреть фильм «Небраска» (Nebraska, 2013), где главный герой отправляется за выигрышем, извещение о котором пришло в джанк-мэйле.
«Персонаж Брюса дерна – довольно распространённый типаж в американском обществе», - сказали эксперты.
Контракты со строителями и ремонтниками
Многие люди совершают большую ошибку, когда доверяют компаниям по ремонтам и строительству на слово. Как показывает статистика, наивность и чрезмерная доверчивость оборачиваются либо плохо выполненной работой, либо слишком большой ценой, либо и тем, и другим. Итак, самое важное – заключить договор. Он должен включать объёмы работ (project scope), стоимость работ и материалов (costs), график выплаты депозитов и окончательной суммы (payment schedule), даты окончания и начала работ (start and completion dates), а также пункт о расторжении контракта в течение трёх дней с момента подписания. Если нанятые вами работники обязаны иметь лицензию, то запросите копию.
В целом, один только Департамент по защите потребителей (Department of Consumer Affairs – DCA) получил в прошлом году 530 крупных жалоб на строительные и ремонтные компании. Общий объём ущерба оценивается в $3.45 миллиона.
Мебельные магазины
Жалобы на мебельные магазины занимают четвёртое место в списке самых распространённых жалоб в горячую линию DCA. Тем не менее, выбрать надёжного торговца гораздо проще, чем кажется.
Во-первых, позвоните в справочную службу 311 и поинтересуйтесь, как часто люди жалуются на бизнес, с которым вы хотите связаться.
Во-вторых, мебельщики должны дать вам развёрнутый кассовый чек с датой, описанием товара, отдельной графой для налогов, названием бизнеса и адресом магазина.
В-третьих, обговорите дату доставки прямо в магазине. Не соглашайтесь на доставку «ship by», которая может затянуться на 30 дней.
В-четвёртых, поинтересуйтесь правилами возврата товара. У каждого мебельного магазина они разные.
Почтовые преступления
Законы Соединённых Штатов карают почтовых преступников по всей строгости закона. За кражу одного письма или взлом почтового ящика можно получить 5 – 7 лет за решёткой.
Поэтому если вы чувствуете, что кто-то вредит вам посредством почты (письма с угрозами, порошками и жидкостями; испорченные или открытые отправления; брошенные в соседский ящик письма, принадлежащие вам), то немедленно звоните в Службу почтовых инспекций (United States Postal Inspection Service) по телефону:
1-877-876-2455
(интернет-сайт: postalinspectors.uspis.gov)
Перефинансирование займов
Борьба с мошенничествами в сфере перефинансирования кредитов (в основном, мортгиджей – lone modification) началась в 2008 году. В федеральном масштабе количество афер удалось незначительно, но сократить, однако в Нью-Йорке их число лишь увеличилось. Некоторые люди попадают в настолько хитрые мошеннические сети, что сумма их долга увеличивается в 3 – 4 раза. Сегодня данный тип преступлений провоцирует тысячи банкротств. Причём обманутые люди так и не понимают, кто им может помочь в сложившейся ситуации.
Если вы решили перефинансировать дом, то сначала внимательно изучите полезные советы на правительственном сайте Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD): hud.gov.
Кражи личных данных и сборщики долгов
Почти полмиллиона американцев стали в прошлом году жертвами похитителей личных данных (identity theft). Аферисты открывали с чужими номерами Social Security кредитные карты, оформляли мобильные телефоны, брали различные займы, устраивались на работу, получали медицинскую страховку и т. п.
Практически во всех случаях люди узнавали о действиях мошенников посредством бумажных писем от государственных департаментов и частных бизнесов с требованием срочно уплатить задолженность.
Убытки от воровства личных данных в прошлом году превысили $50 миллиардов. Первыми в группе риска находятся американцы в возрасте от 50 до 59 лет (20% обманутых), за ними следуют 40 – 49-летние (19%).
Обманутых людей стало так много, что эксперты советуют ограничить операции с номерами социального страхования; усложнить пароли к банковским счетам, электронной почти и социальным сетям; воздержаться от пользования сомнительными банкометами; хранить в надёжном месте все пароли, коды и логины. Регулярно чистите интернет-переписку с важной информацией, уничтожайте прочитанные письма посредством шредера. Однако и этих предосторожностей может оказаться недостаточно. Способов завладеть чужими данными – тысячи.
Финансовый сервис
Согласно данным BBB, ньюйоркцы больше всего обеспокоены качеством финансового сервиса (financial services), который лидирует в списке бизнес-жалоб. Найти хорошего банкира, брокера, страхового агента, мортгидж-эксперта сегодня невероятно трудно.
Одни «специалисты» пытаются сознательно обмануть клиентов, другие – ввести в заблуждение. Жертв, как правило, подводит наивность или вера в «бесплатный сыр в мышеловке».
Борцы с мошенничествами дают два дельных совета.
Во-первых, тщательно изучите сферу, с которой собираетесь связаться. Не спешите брать мортгидж в ближайшем банке, и не пользуйтесь услугами бухгалтера, который рекламируются на фонарном столбе и просит мизерную сумму.
Во-вторых, чаще читайте отзывы в интернете. Даже если услуга или сервис оценена чересчур высоко, то обратите внимание на негативные комментарии.
Нередко бизнесы хвалят сами себя.
Новая телефонная линия для иммигрантов
Штат Нью-Йорк запустил новую телефонную линию для иммигрантов (The New York State New Americans Hotline – 1-800-566-7636), которая работает с понедельника по пятницу с 9 утра до 8 часов вечера.
Цель этой службы – помочь иммигрантам адаптироваться в американском обществе. Диспетчеры обладают большим количеством информации и всегда готовы направить человека по правильному пути.
Новая телефонная служба многоязычна и конфиденциальна. Однако следует учитывать, что она не имеет ничего общего со Службой гражданства и иммиграции (USCIS).
«Зимние» онлайн-мошенничества
Американская ассоциация пенсионеров (American Association of Retired Persons – AARP) установила очень интересную взаимосвязь между очень холодной зимой и онлайн-мошенничествами. Прошедшей зимой каждый третий пожилой житель имперского штата потерял знакомого, друга или родственника; каждый четвёртый столкнулся с проблемами личного характера; каждый второй пенсионер чувствовал себя одиноким или изолированным от общества.
Все перечисленные факторы заставили людей проводить больше времени перед компьютером, чаще вести переписку по электронной почте и социальным сетям. Как следствие, пенсионеры нередко открывали письма с вредоносными файлами, кликали на навязчивые баннеры (pop-up ads) и подписывались на всякого рода бесплатные сервисы (free trial offers).
Программы по снижению банковского интереса
Относительно новый вид мошенничества, который заключается в следующем: роботы-маркетологи звонят людям и предлагают за небольшое вознаграждение снизить банковский интерес по всем имеющимся кредитным картам. Например, с 24.99% до 9.99% в год. Если человек соглашается, мошенники начинают выжимать с него деньги.
В итоге, клиент теряет сотни, а то и тысячи долларов.
Представители FTC советуют не попадаться на удочку таких мошенников. Если же это всё-таки произошло, срочно звоните по телефону 1-877-FTC-HELP.
Ссуды для «безнадёжных»
Мошенники умудряются обманывать даже тех людей, кто не имеет ничего, за исключением плохой кредитной истории, пережитого банкротства и нулевого баланса на банковском счету.
Фраза «Мы выдаём кредиты без проверки кредитной истории» сегодня встречается очень часто. Вычислить аферистов довольно просто: во-первых, сотрудники компании, с которой вы связались, вообще не интересуются кредитными поинтами (Сredit Score).
Во-вторых, они просят уплатить вас внушительный сбор под названием «страховка» (insurance) или «обработка документов» (processing / paperwork).
В-третьих, для оформления кредита вам требуются поручители (в конечном счёте, именно им придётся платить огромные проценты по выданной вам ссуде).
В-четвёртых, «кредиты для всех» оформляются по телефону, что противоречит закону.
В-пятых, мошенническая компания не имеет лицензии на деятельность в вашем штате.
Денежные призы
Американцы продолжают верить в денежные призы, которые иногда сваливаются на голову простых смертных. Докладчики пресс-конференции даже посоветовали журналистам посмотреть фильм «Небраска» (Nebraska, 2013), где главный герой отправляется за выигрышем, извещение о котором пришло в джанк-мэйле.
«Персонаж Брюса дерна – довольно распространённый типаж в американском обществе», - сказали эксперты.
В отношении лотерей необходимо запомнить одно простое правило: если вы что-либо выиграли, то вы не должны платить ни цента за обработку документов, перевод денег и т. п.
Контракты со строителями и ремонтниками
Многие люди совершают большую ошибку, когда доверяют компаниям по ремонтам и строительству на слово. Как показывает статистика, наивность и чрезмерная доверчивость оборачиваются либо плохо выполненной работой, либо слишком большой ценой, либо и тем, и другим. Итак, самое важное – заключить договор. Он должен включать объёмы работ (project scope), стоимость работ и материалов (costs), график выплаты депозитов и окончательной суммы (payment schedule), даты окончания и начала работ (start and completion dates), а также пункт о расторжении контракта в течение трёх дней с момента подписания. Если нанятые вами работники обязаны иметь лицензию, то запросите копию.
В целом, один только Департамент по защите потребителей (Department of Consumer Affairs – DCA) получил в прошлом году 530 крупных жалоб на строительные и ремонтные компании. Общий объём ущерба оценивается в $3.45 миллиона.
Мебельные магазины
Жалобы на мебельные магазины занимают четвёртое место в списке самых распространённых жалоб в горячую линию DCA. Тем не менее, выбрать надёжного торговца гораздо проще, чем кажется.
Во-первых, позвоните в справочную службу 311 и поинтересуйтесь, как часто люди жалуются на бизнес, с которым вы хотите связаться.
Во-вторых, мебельщики должны дать вам развёрнутый кассовый чек с датой, описанием товара, отдельной графой для налогов, названием бизнеса и адресом магазина.
В-третьих, обговорите дату доставки прямо в магазине. Не соглашайтесь на доставку «ship by», которая может затянуться на 30 дней.
В-четвёртых, поинтересуйтесь правилами возврата товара. У каждого мебельного магазина они разные.
Почтовые преступления
Законы Соединённых Штатов карают почтовых преступников по всей строгости закона. За кражу одного письма или взлом почтового ящика можно получить 5 – 7 лет за решёткой.
Поэтому если вы чувствуете, что кто-то вредит вам посредством почты (письма с угрозами, порошками и жидкостями; испорченные или открытые отправления; брошенные в соседский ящик письма, принадлежащие вам), то немедленно звоните в Службу почтовых инспекций (United States Postal Inspection Service) по телефону:
1-877-876-2455
(интернет-сайт: postalinspectors.uspis.gov)
Перефинансирование займов
Борьба с мошенничествами в сфере перефинансирования кредитов (в основном, мортгиджей – lone modification) началась в 2008 году. В федеральном масштабе количество афер удалось незначительно, но сократить, однако в Нью-Йорке их число лишь увеличилось. Некоторые люди попадают в настолько хитрые мошеннические сети, что сумма их долга увеличивается в 3 – 4 раза. Сегодня данный тип преступлений провоцирует тысячи банкротств. Причём обманутые люди так и не понимают, кто им может помочь в сложившейся ситуации.
Если вы решили перефинансировать дом, то сначала внимательно изучите полезные советы на правительственном сайте Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD): hud.gov.
