Поручитель: друг или враг?

Экономический кризис и плохая кредитная история десятков миллионов американцев послужили толчком для бурного развития весьма сомнительного бизнеса – поручительства за деньги. Сегодня сотни тысяч жителей с идеальной кредитной историей готовы стать финансовыми гарантами совершенно чужим людям, которые намереваются взять банковский кредит, студенческий лон, мортгидж, автомобиль в лиз и т. д.

 

Стремление хитроумных жителей «зарабатывать на кредитной истории» обернулось массой хитроумных преступлений и глупейших курьёзов. Не исключено, что уже в следующем году Конгресс изменит правила финансового поручительства, которые не выдержали проверки экономическим спадом. В настоящее время, однако, заинтересованные в порядочности поручителей структуры (банки, агентства по сбору долгов, крупные торговые бизнесы и т. д.) ни на что не жалуются. Их прибыли по-прежнему превышают убытки.

 

Итак, сегодня на интернет-сайтах бесплатных объявлений можно найти массу предложений о поручительстве. Одни люди предлагают свои услуги, другие в них нуждаются. Так, калифорниец Стивен М. умудрился заработать на своём максимально возможном кредитном рейтинге (порядка 900 очков) свыше $60 тысяч за четыре года. За помощь клиенты платили ему наличные деньги – от $5 до $15 тысяч. «Я помогаю людям больше, чем государство, - говорит Стивен. – Пока ни один человек меня не подвёл. Одному парню, пережившему банкротство, моё поручительство гарантировало студенческий кредит в размере $45 тысяч. Другие молодожёны с моей помощью смогли снять квартиру в билдинге. Лендлорд посчитал их доход слишком маленьким. Ещё один человек проигрался в казино, и ему потребовалось несколько тысяч наличными...»

 

Стивен, естественно, своего настоящего имени публично не раскрывает. Он находит людей с плохой кредитной историей исключительно через интернет, знакомых или бывших клиентов. И всё потому, что главная «тёмная сторона» поручительства – уклонение от налогов. Официально поручители представляются друзьями, родственниками и коллегами кредиторов. Неофициально – берут с них большие деньги. Иногда сумма «отката» превышает 40% - 50% от «цены вопроса» (то есть общей суммы лона, мортгиджа и т. п.)

 

Так, один поручитель из Флориды, попавший под следствие экспертов Налогового управления (IRS), умудрился получить $75 тысяч наличными за помощь в покупке большого особняка. Он «взял под опёку» многодетную семью с очень плохой кредитной историей. Таким образом, семья смогла купить дом стоимостью почти $500 тысяч. Без поручителя семейство могло лишь арендовать апартамент. Погорел «кредитный отличник» после того, как положил деньги на банковский счёт, но не указал их в налоговой декларации.

 

Другой хитрец совершил такую грандиозную махинацию, что даже Федеральное бюро расследований (FBI) побоялось публично упоминать его настоящее имя. Однако афера до сих пор повторяется в той или иной форме по всей стране. В первый год кризиса (2008) некогда преуспевающий бизнесмен, почувствовавший тотальное банкротство, поручился аж за 16 человек. В качестве гаранта банкам он предложил не только великолепную кредитную историю и стабильную работу, но и недвижимость, имущество, автомобиль. Получив «откаты» почти на четверть миллиона, мошенник полностью разорился. Наличные деньги, однако, у него остались. Поручитель до сих пор в розыске.

 

Система финансового поручительства в существующем виде – это, образно говоря, большая тикающая бомба. Никто не знает, когда она взорвётся. На эту неудобную тему отказываются говорить и эксперты трёх ведущих кредитных бюро (Equifax, Transunion, Experian), и специалисты по получению кредитов. Даже на специализированных интернет-форумах, которые ведут профессионалы в мире финансов, вопросы о поручительстве зачастую остаются без ответа.

 

Особо стоит отметить тот факт, что поручители всё чаще оказываются стопроцентными мошенниками. Они выдают себя за богатых людей, а на деле используют украденные данные и поддельные подписи. Так, за жителя Миссури Джорджа Л., которому срочно потребовались деньги на сложную операцию, поручился крупный строительный бизнесмен. Однако сам бизнесмен даже не знал, что за кого-то ручается. Его данные использовал мошенник-нелегал, которому Джордж заплатил откат в размере 3 тысяч.

 

Большую проблему в борьбе с лже-поручителями создают банки-однодневки, которых с приходом к власти Барака Обамы стало только больше. Так, в конце осени один из банков Невады (кредитные законы в этом штате регулируются очень плохо) выдал кредит в размере $50,000 безработному жителю Западной Вирджинии. Процентная ставка составила почти 1,000% в год. Однако возвращать деньги кредитор не собирался. За несколько сотен долларов он купил личные данные одного из преуспевающих людей своего города, а потом «превратил» его в поручителя.

 

Немаловажно сказать, что финансовых поручителей банки проверяют довольно-таки поверхностно. Иногда от них требуется личная информация, копии основных документов, подпись и устное согласие (по телефону). Встречи с банковскими служащими лицом к лицу поручителям удаётся избежать. По этой причине краденая информация всё чаще используется для получения кредитов совершенно другими людьми.

 

Так, житель Теннеси Эрик Д. пришёл в ужас, когда узнал, что почти шесть лет назад поручился за трёх разных человек. Представители банка вышли на него только тогда, когда кредиторы перестали делать месячные выплаты. «Меня обманывали много раз, но с таким мошенничеством я сталкиваюсь впервые, - признаётся Эрик. – Мне позвонили и сообщили, что кузен и двое школьных друзей, за которых я поручился аж в 2007 году, перестали платить за кредиты. Это удивительно, если учесть, что кузена у меня нет, а школу я заканчивал в ЮАР – до иммиграции в Соединённые Штаты».

 

В настоящее время Эрик воюет с банком (а также исчезнувшими из поля зрения следователей «друзей и кузена») в федеральном суде. «Я не могу доказать свою правоту, так как ни адвокаты, ни судья в подобных делах опыта не имеют, - жалуется он. – Это не просто кража личных данных. Это незаконное поручительство пятилетней давности – преступление, которое вводит всех в замешательство».

 

В заключение хочу сказать, что очень часто жертвами кредитных мошенничеств становятся законопослушные и совсем некорыстные  поручители. По доброте своей душевной они ручаются за «бедных и обездоленных», а потом выплачивают за них долги. Отсюда, дорогие читатели, главный вывод нашей статьи – никогда не становитесь поручителями незнакомым людям. Даже если вам предлагают хорошие деньги за подпись на безопасном (на первый взгляд) документе, то сначала подумайте дважды. Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке.

 

«Иногда людям очень трудно отказаться от поручительства, - рассказывает финансовый эксперт Пол Джорджи. – Они не знают, как деликатно ответить другу, коллеге или родственнику, испытывающему серьёзные финансовые трудности. В таких ситуациях ложь не является преступлением. Скажите, что вы прошли через процедуру банкротства и нуждающийся в деньгах человек потеряет к вам интерес. Не рискуйте».

 

К сказанному Джорджи остаётся лишь добавить, что поручителям иногда приходится выплачивать долги своих «подопечных» спустя 5, 10, и даже 20 лет после росписи на документе. Время, как известно, людей очень часто меняет, поэтому даже самый честный кредитор впоследствии может оказаться неблагонадёжным и сильно подвести своего поручителя.